中经记者 慈玉鹏 淄博报道

“十四五”期间，山东省淄博老工业城市产业转型升级成效显著，两次获国务院督查激励。截至2025年年末，位于淄博市的山东省雁阵形产业集群增至12个，国家级“小巨人”和省级专精特新企业分别达到99家、719家，国家级单项冠军企业29家，居山东省第二位，科技创新动能持续释放。

在产业转型升级过程中，金融“活水”必不可少。《中国经营报》记者采访了解到，齐鲁银行淄博分行自2024年10月开业以来，持续聚焦科技金融，不断提升服务质效，对科创企业支持能力日益增强，为当地产业转型升级注入金融力量。

专精特新8天“资金速递”

近年来，随着淄博市产业转型升级，一批当地的专精特新企业迅速崛起。齐鲁银行淄博分行紧抓产业机遇，做强科技金融，赋能科技企业。

山东某海洋装备工程技术有限公司（以下简称“海洋公司”），是淄博市专精特新企业，主营业务为海洋装备喷砂除锈以及防腐涂料喷涂施工，与国内各大国有造船厂、船坞及船舶公司建立了长期稳定的合作关系，近年来业务规模持续扩大。

海洋公司负责人告诉记者，企业具有行业顶尖的核心技术，可有效解决海洋机械设备在海水环境下容易腐蚀的问题。

2025年，海洋公司遇到了“成长的烦恼”，该公司负责人告诉记者：“因为业务量扩大，公司需要购买土地、设备，扩大产能，当时资金存在一定压力。”

上述情况下，齐鲁银行淄博分行迅速行动，仅用时8个自然日，从对接客户到发放1000万元线下科技类信用贷款，迅速解决了公司的资金问题。该笔贷款高效发放是如何实现的？

原因之一是对行业的准确把握。海洋公司负责人表示，公司近年来经营状况较好，借款时接触了多家银行，最终选择齐鲁银行淄博分行，是因为该行迅速洞察了公司的业务特性及未来发展前景，给予适合的贷款解决方案，并最终高效实现贷款投放，有效支持企业发展。

齐鲁银行淄博分行普惠部负责人告诉记者，分行对于行业的深刻理解主要源自总行赋能。在齐鲁银行，各分行定期结合区域经济发展需求，开展区域优质产业、行业分析；总行依据政策导向、市场变化、地方支持领域等因素确定准入行业与资源配置，并给予分行相关研究支持，从而帮助分行把握行业趋势，了解行业特性及动态。

同时，为提高审批效率，齐鲁银行的贷款审批链条设置更加高效。该分行普惠部负责人表示，齐鲁银行总行层面专设科技与绿色金融审批岗，淄博分行创新施行“信贷业务推进专班”和“普惠项目协调专班”机制，专班对于贷款项目从材料收集、撰写、上报至风险审批全流程均有时效要求，并逐级压实责任，从而加快审批速度。

科技型小微企业法人贷款占比近30%

记者采访了解到，成立一年多来，齐鲁银行淄博分行保持了良好的发展势头，截至2025年年末，各项存款余额12.75亿元，较2025年年初新增10.65亿元；各项贷款余额17.50亿元，较2025年年初新增16.90亿元。

值得注意的是，截至2025年年末，齐鲁银行普惠型科技型小微企业法人贷款达1.05亿元，占全行普惠贷款总余额的29.4%，普惠金融业务中科创金融板块表现突出，已成为普惠贷款增长的重要支柱。

记者采访了解到，齐鲁银行已推出科e贷、科融e贷、科创易贷、科技成果转化贷等多种科技类贷款产品，同时认可知识产权等轻资产增信。其中，科技金融专项产品得到有效运用，已初步建立起针对科创企业的差异化信贷服务体系。通过聚焦省级专精特新企业、科技型中小企业、高新技术企业等目标客群，服务了一批具有创新潜力和成长性的市场主体 。

为进一步提升科创金融服务能力，齐鲁银行总行于2025年搭建了“灵童大模型应用平台”，旨在打通技术应用的“最后一公里”。

在上述平台的建设过程中，齐鲁银行成立了由科技部门与业务部门联合组成的大模型应用推进小组。该小组负责统筹规划平台建设、协调资源分配、审核业务场景落地。通过建立跨部门的协同机制，打破了传统的“科技部门闭门造车、业务部门被动接受”的模式。

依托“灵童大模型应用平台”，齐鲁银行构建了开放的AI能力生态。平台不仅提供基础的模型调用能力，更通过“提示词商店”“工作流编排”等功能，鼓励一线员工成为“低代码/零代码”的AI应用开发者，降低了AI技术的使用门槛，提升了全行员工的参与活力。

从其他举措看，2025年，齐鲁银行淄博分行致力于构建生态联盟，打造“场景化”批量获客模式。主动嵌入地方科技治理体系，与各级相关职能部门建立了常态化数据共享与联合走访机制，动态获取高新技术企业库、科技项目立项名单、专利获奖信息等，实现“名单制”精准对接。

团队建设上，齐鲁银行相关人士介绍，该行设计系统化的科创金融培训课程，涵盖行业分析、技术入门、知识产权评估、财务模型构建、股权估值基础等内容，并引入案例分析、沙盘演练等实战教学，研究制定符合科创金融特点的差异化绩效考核方案，提高对中长期综合收益、客户成长性指标的考核权重，探索建立与风险实质相匹配的尽职免责和容错纠错机制，激发客户经理拓展业务的能动性。

同时，齐鲁银行淄博分行优化风控模式，实现“穿透式”风险管理。建立与科创企业特征相适应的风控体系，重点关注其技术研发进展、核心团队稳定度、市场订单变化及融资轮次进展等“软信息”。这一模式与监管层“鼓励银行机构针对不同地区、处于不同行业和不同生命周期的科技型企业，建立健全差异化的专属评估评价体系”的政策导向相契合。

淄博分行普惠部负责人告诉记者，2026年，分行将进一步加强与各级相关职能部门的沟通对接，依托线上产品高效优势，不断推广扩大科创贷款覆盖面。同时，将继续依托当地链主企业开展客群经营，服务链上的科技型企业，扩大科创金融的支持范围。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：刘军）